教育費を守る時期
大学進学など支出が大きい時期は、手元資金を薄くしない計画にします。
- 入学までの必要額を分けて管理
- 積立額を一時的に調整
不安を整理する
こんな老後への不安、抱えていませんか？
一つでも当てはまれば、家計の数字を確認するタイミングです。項目を開くと、考え方の入口が見つかります。
ニュースの「老後2,000万円」が頭から離れない世帯ごとに不足額は変わります
現在の生活費と将来の収入を比べれば、必要額は家庭ごとに違います。まず30年分の収支を並べます。
退職金がいくらもらえるかわからない勤務先の制度と受け取り方を確認します
就業規則や退職金規程を確認し、受給時期と税金を含めて老後資金に組み込みます。
年金だけでは暮らせないのではと心配ねんきん定期便の数字を読み解きます
受給開始年齢と見込み額を確認し、働く期間や積立額を変えた場合の差も比較できます。
住宅ローンを抱えたまま定年を迎えるのが怖い返済終了時期と住まい方を整理します
繰り上げ返済、住み替え、持ち家の活用を同じ条件で比べ、無理のない選択を探します。
見える老後キャッシュフロー
あなただけの「老後キャッシュフロー表」を作成
生活費、年金、退職金を年ごとに並べます。数字が見えると、始めるべき対策も絞れます。
条件を動かしてみる
これは考え方を知るための表示例です。面談では、ねんきん定期便や退職金見込みを確認して計算します。
年間収支のイメージ
65歳時点の準備資金1,460万円
入力例
毎年の収支と貯蓄残高を確認し、不足が始まる年を先に把握します。
教育費とのバランス
教育費と老後資金の狭間で悩む方へ
世帯年収400〜600万円の家庭では、教育費のピークと老後準備が重なりやすい時期があります。順番を決めれば、両方を見失いません。
老後準備を加速する時期
子どもの独立後に積立を増やす二段階作戦で、家計の負担を抑えます。
- 月1万円からiDeCoを検討
- 教育ローンとの金利を比較
セカンドライフの設計
セカンドライフの選択肢も資金計画のうち
定年後に何をしたいかで必要な資金は変わります。佐賀での住まいと楽しみ方まで、数字に置き換えて考えます。
住み替えの収支
郊外の戸建てから市街地の住まいへ。売却費、購入費、維持費を比べます。
趣味を楽しむ予算
農業やガーデニング、旅行など、毎年使いたい金額を先に確保します。
介護が重なる時期
親の介護と自分たちの老後が重なる場合も、住まいと資金の選択肢を整理します。
ご相談者の声
老後資金計画で安心を得た方の声
数字を一緒に確認すると、夫婦で話す内容が具体的になります。
何となく不安だった老後が、数字で見える化されたことで「これなら大丈夫」と思えました。教育費を払いながら続ける積立額も決められました。Ayme 一関さん 50代・佐賀県在住夫婦
退職金の受け取り方を決めずにいたため、定年後の旅行計画も曖昧でした。年金の見込みと住宅ローンの残高を一つの表で確認し、使ってよい金額が見えてきました。妻とも具体的に話せるようになり、毎月の積立と旅行費を分けて管理しています。Takeyuki Dassanayakeさん 会社員・定年を目前にしたご家庭
今から確認できます
「その時」になって慌てないために、今できることを
初回面談で年金見込み、退職金、現在の家計状況を伺います。定年後の生活費をシミュレーションして、不安を具体的な行動に変えましょう。