教育費が重なるご家庭
世帯年収400〜600万円で、進学費用と老後資金を同時に考えたい方へ。時期ごとの必要額を見える化します。
対象となるご家庭
こんな方におすすめです
家計の形は、ご家庭ごとに違います。収入の波とこれからの予定を見ながら、無理なく続く貯蓄計画に整えます。
フリーランス・自営業
売上が月ごとに変わるご家庭へ。生活費、税金、貯蓄を分けるルールで、収入の波に備えます。
地方公務員・会社員
退職金を含めた老後の見通しを具体化。今の積立額が将来にどうつながるかを確認できます。
DINKS世帯
二人の収入を活かしながら、旅行や住まいの希望も残す計画へ。使うお金と育てるお金を整理します。
貯蓄計画の基本
3層の貯蓄ピラミッド
順番が整うと、積立は迷いにくくなります。まず守りを固め、次に近い目標、最後に長期資産形成へ進みます。
3層 長期資産形成老後資金・新NISA・iDeCo
2層 中期目標貯蓄住宅頭金・車の買替・教育費
1層 生活防衛資金いざという時の半年分の生活費
土台から、ゆっくり。
投資を急ぐ前に、半年分の生活費を確保します。不規則収入の場合は、税金や繁忙期も含めて必要額を調整します。
数字で見る設計例
ライフスタイル別 貯蓄成功ストーリー
同じ月5万円でも、入金の方法と使う時期を決めると家計の動きが変わります。実際の相談で使う考え方を紹介します。
自動積立と賞与月の増額
1,000万円10年後の目標
毎月5万円を自動積立。賞与月に追加し、退職金の見込みも含めて老後までの道筋を作ります。
売上比例の貯蓄ルール
120万円年間の貯蓄例
入金ごとに売上の20％を別口座へ移動。半年で100万円を貯めた事例もあり、月ごとの波を気にしにくくします。
将来と今の楽しみを両立
年1回旅行を楽しむ計画
iDeCoの拠出を続けながら、旅行費も先に確保。使う予定のあるお金まで投資に回さない設計です。
制度と口座の使い分け
貯蓄を加速させる制度とツール
制度は目的に合わせて使います。Haruto's マネープランがご家族の状況を確認し、預貯金との配分を一緒に整理します。
新NISA
つみたて投資枠と成長投資枠の役割を分け、長期で使う資金の運用方針を考えます。
iDeCo
掛金の所得控除や運用益への課税を確認し、老後資金としての使い方を家族構成別に検討します。
目的別口座
生活防衛資金、教育費、旅行費を口座で分け、貯める目的と残高を見えるようにします。
家計シミュレーション
毎月の積立額と目標時期を入力し、暮らしを圧迫しない金額から調整します。
制度の利用には条件があります。商品の選択や税務上の扱いは、現在の制度とご家庭の状況を確認してご案内します。
ご相談者の声
家計の見え方が変わりました
小さなルールを決めると、毎月の不安を数字で確認できるようになります。
「毎月5万円の貯蓄なんて夢物語だと思っていました。固定費を見直して先取りに変えると、実際に続けられました。」Ayme 一関さん（40代・会社員）
「フリーランスになってから、お金の不安が消えませんでした。入金の20％を自動で分けるルールを決めてから、税金と貯蓄を落ち着いて管理できています。」Jodi Takemuraさん（30代・自営業）
「いつか貯めよう」を「今日から貯まる」に
まずは貯蓄の目標と現在地をお聞かせください。初回面談で、ご家庭の貯蓄力と続けやすい積立プランを一緒に整理します。